如何才能讓投資收益最大化?

2021-05-26 07:55:04 (AET) by Xpress Super   852


自管養老金雖然沒有家庭信托那麽靈活,但是節稅功能更加強大。歡迎聯系壽誠自我管理養老金公司中國業務部,了解更多關於自管養老金的信息。

市場千變萬化,在情緒最高漲的時候,突然一個回調,讓人措不及手。投資的世界上上下下,很多人選擇早點落袋為安。

但是無論是長期持有的價值投資者,還是日內的短線交易者,在澳洲都不可避免地要將一部分的投資收益通過稅收的形式交給澳洲稅務局。

在澳洲做投資,如何才能讓投資收益最大化?

不知道朋友們有沒有發現,在澳洲的中產和富人階級中,自我管理養老金(Self Managed Superannuation Fund,SMSF也簡稱自營或者自管養老金)幾乎是一個標配。很多家庭都是用自管養老金來做股票、基金和房產的投資。

提起養老金,很多朋友都覺得那是退休以後的事情,和現在的投資沒有什麽關系。在中國,這樣的想法沒有錯。但是在澳洲,如果不懂得用養老金做投資,您基本上就是給財富增值踩下了刹車。

澳洲政府為了鼓勵澳洲人存錢養老,給了養老金非常優惠的稅收政策。在退休之前,我們的養老金處於積累階段,所有的收入按15%納稅;資本增值部分如果持有時間已超過12個月,1/3可以享受免稅,而2/3的增值部分則按15%的稅率納稅。

如果60歲退休,我們的養老金轉入退休賬戶,只要在$170萬澳元之內,所有的收入和資本增值都免稅!!!在澳洲這個高稅率的國家,我們到哪裏去找這麽低的稅率?

如何讓投資收益最大化,一個簡單的例子就可以說明問題。

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有朋友可能仍不為所動,養老金看看誘人卻是一枚禁果,我現在才四十歲,要等到什麽時候才可以享受到我的投資成果?如果您有一筆余錢做投資,而且日常生活中基本上不會用到這筆錢,那麽不妨把養老金投資當作釀酒,一壇上好的女兒紅沉個二十年再打開,自然酒香四溢;如果我們從年輕時開始點滴積累養老金,通過復利增長的神奇效果應該會讓我們可以提前退休並衣食無憂。

如果您已臨近退休或者已六十有余,讓您可以存錢到養老金的時日不多,如果不趕緊上末班車,往養老金裏多存錢,您將白白把一個人$170萬澳元,一對夫妻$340萬的免稅額拱手送給了澳洲稅務局。

什麽是自我管理養老金(SMSF)?

自管養老金作為養老金的一種形式,給喜歡自主投資的人提供了低稅率的環境,讓投資收益最大化。

自管養老金是一種小型的信托,一般由家庭成員構成,最多可以有四名會員(去年財政預算時,政府提議由四個人增加到六個人,但是該提議仍需法律成文)。自管養老金有自己的銀行和投資賬戶,所有的資產都在自管養老金的名義下投資。

自管養老金的投資範圍非常廣泛,只要在法律和信托契約允許的情況下,可以投資國內國際股票、公募和私募基金、住宅和商業房產,以及貴金屬等。

由於自管養老金的相對獨立性和優惠的稅率,每年都必須要有專業的會計師準備財務和稅務報表,經由審計師審計後向澳洲稅務局(ATO)報稅。

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我有家庭信托,還需要自我管理養老金嗎?

有一些朋友會問,我已經有家庭信托了,還需要自管養老金嗎?

雖然家庭信托也是一種有效的節稅方式,即通過家庭成員之間的收入分配調節,達到一定的節稅目的。但是家庭信托的收入分配,最終仍會落實到個人的名字下,按個人的稅率納稅。如果家庭信托給一對夫妻各分配$10萬澳元的收入,那麽夫妻雙方則各自需要按32.5%的稅率納稅。
而且,對於一些高工資收入的朋友們來說,工資收入無法通過家庭信托進行收入調節。

但相比較而言,自管養老金雖然沒有家庭信托那麽靈活,但是節稅功能更加強大。

如果您想要了解更多關於自管養老金的信息,歡迎聯系壽誠自我管理養老金公司中國業務部。


壽誠是一家具有18年行業經驗的特許會計師事務所,專業從事澳洲自我管理養老金的財務稅務管理, 是澳洲最大的獨立自我管理公司之一,一直服務於澳洲高凈值客戶。我們專業的會計師團隊都具有澳洲特許會計師資格(CA/CPA),是澳洲自我管理養老金協會認證的特許顧問(SSA),以及多年的養老金管理經驗,我們提供的服務包括:自我管理養老金的設立、運行、財務稅務報表,及合規管理等等。

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