通過KYC/AML異軍突起的iSignthis又有何獨到之處?

2019-09-11 07:26:24 (AET) by Winson Su   895


業務的快速擴張,使身份認證提供商iSignthis成為近期市場焦點,其最主要原因是股價年內漲幅達820.59%。

市場消息

9月9日,市場熱議的身份認證公司iSignthis Ltd (ASX: ISX) 發布公告表示,截至8月31日,該公司在澳大利亞和歐洲地區年化總處理交易量達到11億澳元,較6月30日增長160%。另外,新審批通過的商業客戶也在8月底增加至270家,較6月30日的210家,上升28%。

受消息影響,iSignthis當日股價收盤漲14.23%至1. 565。次日,該公司股價仍然保持升勢,收盤漲5.11%至1. 645。另外,回顧該公司一年的股價漲幅,已達到820.59%。正由於該公司業務快速發展,從而吸引到大量投資者的目光,使其股價和交易量成倍的放大,並在9月6日被納入標普/澳交所300指數成為該指數成分股之一。

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iSignthis股價走勢圖

以下為iSignthis主要股東信息,可以看出主要股東增持發生在今年4-6月份。

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iSignthis主要股東信息

公司簡介

iSignthis Ltd (ASX: ISX, FRA: TA8)是一家身份認證和支付服務提供商。該公司主要從事的身份認證服務包括:反洗錢(AML),反恐融資(CTF)和了解您的客戶(KYC)。ISignthis具體為電子商戶運營商提供在線支付安全,互聯網身份認證,電子授權和電子合同認證服務,並提供反洗錢(AML)和反恐融資(CTF)協助。該公司解決方案包括:身份證明(EOI),電子了解您的客戶(eKYC)和歐洲的強大的客戶認證(SCA)。iSignthis Paydentity解決方案結合了實時電子驗證,融合了遠程支付認證和KYC標識。而該公司的eKYC提供一系列在線服務,包括數字銀行,信用卡發卡商,貸款提供商,保險,比特幣和加密貨幣兌換,金融服務以及個人對個人匯款/貨幣服務。iSignthis還與各種信用卡計劃和支付處理機構建立了合作關系。

公司業務進展及運營情況

隨著iSignthis業務發展,公司已從過去依賴第三方銀行服務,轉而構建自身第一等級的銀行職能,並在下半年主要完成歐洲地區第一等級銀行職能的基礎建設,使該公司能在明年能推出獨立業務,以獨立於對傳統銀行和數字銀行的依賴。

此外,該公司的數字銀行戰略在2015年3月已經立項。自立項以來,iSignthis已獲得監管授權,計劃許可,第三方認證和具備運營能力,該公司還通過向機構股票增發完成$1,000萬澳元的資金募集(每股發行價為0.145澳元)。

iSignthis自2015年起,重點發展方向主要是向客戶拓展和發展其數字銀行業務,從最初通過Paydentity™平台提供身份驗證服務,到2017年初發展成為歐盟/歐洲經濟區授權的eMoney機構。

此外,iSignthis與Visa,萬事達(Mastercard),JCB,Diners,Discover,中國銀聯(China UnionPay),以及美國運通(AMEX)等主要成員建立支付授權,該公司還具備歐洲中央銀行系統服務,存款和IBAN開戶功能,SEPA轉賬功能也在去年12月上線。

除電子銀行和身份認證業務外,iSignthis收購的Probanx Information System (Cyprus) Ltd,是自2000年開發了互聯網核心銀行平台CorePlus,並已部署在全球超20多家銀行,這套系統能夠滿足瑞士,英國,香港,歐盟和澳大利亞當地的銀行監管需求。在澳大利亞,APRA對存款機構的申請公司要求安裝並認證核心銀行平台。Probanx.com現已在安裝在澳大利亞的數據中心並已投入使用,另外通過Azure雲端進行部署作為備用方案。

監管許可

iSignthis目前已向澳大利亞審慎監管局(APRA)提交存款機構的牌照申請。根據該公司在7月5日公布的最新進展,目前申請進展良好。iSignthis是通過旗下子公司iSignthis eMoney (AU) Pty Ltd進行購買支付工具(PPF)授權的存款機構進行牌照申請。該牌照能使iSignthis具備一定優勢,其一級資本要求會低於普通提供信貸業務的存款機構牌照。

iSignthis數字銀行采用面向大型客戶(Wholesale)的模式,因此業務本身不需要依賴零售存款,也不需要批發資金來為貸款提供資金。進而消除了標準存款機構和零售數字銀行為籌集和維持一級資本的壓力和風險。

另一方面,iSignthis已通過萬事達(Mastercard)獲得澳大利亞儲備銀行(RBA)的“信用卡準入制度”,而市面上主要的支付公司如,美國運通,Diners,Discover和中國銀聯同樣獲得該許可。

除上述資格外,iSignthis以下牌照還處於申請中:
• 澳大利亞儲備銀行外匯結算賬戶,已在審批當中。
• 澳大利亞金融服務牌照,已在審批當中。
• 銀行高管責任制度(BEAR)已向APRA提交。

主要客戶

iSignthis作為涉及身份認證和支付業務的科技金融公司,與現時市場上投資者所熟知的支付公司如,Afterpay (ASX: APT)Zip (ASX: Z1P)等面向零售客戶的支付方式不同。iSignthis從一開始就主要面向在澳洲金融服務牌照(AFSL)監管的商家和做市商,其客戶業務包括:差價合同,外匯,二元期權和股票交易。該公司通過Paydentity™和多幣種業務能為商戶提高競爭優勢。

有別於市面上其他競爭者,iSignthis的主要優勢是其ISXpay提供16種貨幣兌換業務,幣種包括:澳元、美元、英鎊、歐元、新元、港幣等。這也使券商和涉及外匯交易的造市商選擇其服務的主要原因,iSignthis客戶包括:XM.com, IC Markets, EuropeFX, ForexFS, DVMarkets, GMTMarkets, Tradedirect365等。

財務信息

回顧iSignthis過去5年年報信息,截至2018年6月30日,作為成長型公司,營業收入除2015年下降95.00%以外,自2016年起年度營業收入均保持3位數增長。2016至2018年增長分別為,2016年較上年同期增長1366.67%,2017年增長211.36%,2018年上升362.77%,其中2018年營業收入方面,有約70%的收入來自歐洲和英屬維爾京群島,而另外約30%來自澳大利亞本土。

在2018年6月公布年報後,該公司對年報公布期作出變化,將公布周期改至12月31日。在最新公布截至2019年6月30日半年報中,iSignthis的營業收入為7,472,136澳元,較2018年同期的5,002,479澳元,增長49.37%。

另外,該公司提供的年化月度總處理交易量也可反映公司業務的增長速度,在2019年3月31日,總處理交易量為3.80億澳元,到2019年7月31日總交易處理量升至8.30億澳元,較3月份增長118.42%,而最近公布截至8月31日的總處理量已達到11.00億澳元,較7月份增長32.53%。根據iSignthis公布截至8月31日的年化月度總處理交易量已超出公司早前公布今年指引的8.80億澳元,也由於公司表現超出指引預期,使該公司近幾個交易日表現強勁。

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總結

由於iSignthis業務主要面向擁有金融服務牌照的客戶,而這些客戶本身就擁有一定交易量基數,這也使得iSighthis能夠在獲客後收入得到快速增長。另外,由於該公司主要面向機構型客戶,這也能進一步降低公司的營銷等獲客成本,從而提高盈利的水平。但嚴重依賴這些受金融服務牌照監管客戶也存在一些弊端,早前ASIC公布計劃減值造市商向零售客戶出售二元期權,並對其視為高風險衍生品工具的銷售實施限制。

此前,歐洲和北美也出台了相關監管禁令, ASIC今年4月獲得了新的幹預權力。ASIC打擊高風險衍生品交易的計劃已經損害了IG Group、CMC Markets和Interactive Brokers Group Inc等交易平台的收益。

ASIC在一份聲明中表示,"散戶投資者受到因二元期權和價差合約 (CFDs)引起的損失,ASIC對此感到擔憂。"價差合約允許交易者在不持有資產的情況下押注金融資產的價格。

ASIC發布了一份咨詢文件,概述了禁止向零售客戶銷售二元期權的計劃,並將其比作賭博產品。二元期權是場外 (OTC)衍生品,允許客戶在特定時間內對特定事件(如黃金價格在30秒內上漲)“孤注一擲”。ASIC估計2018年零售客戶因買賣二元期權而蒙受的損失至少為4.9億澳元。

ASIC稱,相關高風險交易衍生品工具的發行人在2018年獲得20億澳元的交易總收入,其中25%來自二元期權,其余來自價差合約。

ASIC的提議在10月1日之前向市場參與者開放,征求意見,ASIC預計在咨詢期結束後不久做出最終決定。

來自監管上政策的變更,屆時可能對iSignthis客戶交易量產生一定影響,屆時iSignthis還能否保持現在的增長速率,這是值得投資者考慮的問題。


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