如何才能让投资收益最大化?

2021-05-26 07:55:04 (AET) by Xpress Super   627


自管养老金虽然没有家庭信托那么灵活,但是节税功能更加强大。欢迎联系寿诚自我管理养老金公司中国业务部,了解更多关于自管养老金的信息。

市场千变万化,在情绪最高涨的时候,突然一个回调,让人措不及手。投资的世界上上下下,很多人选择早点落袋为安。

但是无论是长期持有的价值投资者,还是日内的短线交易者,在澳洲都不可避免地要将一部分的投资收益通过税收的形式交给澳洲税务局。

在澳洲做投资,如何才能让投资收益最大化?

不知道朋友们有没有发现,在澳洲的中产和富人阶级中,自我管理养老金(Self Managed Superannuation Fund,SMSF也简称自营或者自管养老金)几乎是一个标配。很多家庭都是用自管养老金来做股票、基金和房产的投资。

提起养老金,很多朋友都觉得那是退休以后的事情,和现在的投资没有什么关系。在中国,这样的想法没有错。但是在澳洲,如果不懂得用养老金做投资,您基本上就是给财富增值踩下了刹车。

澳洲政府为了鼓励澳洲人存钱养老,给了养老金非常优惠的税收政策。在退休之前,我们的养老金处于积累阶段,所有的收入按15%纳税;资本增值部分如果持有时间已超过12个月,1/3可以享受免税,而2/3的增值部分则按15%的税率纳税。

如果60岁退休,我们的养老金转入退休账户,只要在$170万澳元之内,所有的收入和资本增值都免税!!!在澳洲这个高税率的国家,我们到哪里去找这么低的税率?

如何让投资收益最大化,一个简单的例子就可以说明问题。

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有朋友可能仍不为所动,养老金看看诱人却是一枚禁果,我现在才四十岁,要等到什么时候才可以享受到我的投资成果?如果您有一笔余钱做投资,而且日常生活中基本上不会用到这笔钱,那么不妨把养老金投资当作酿酒,一坛上好的女儿红沉个二十年再打开,自然酒香四溢;如果我们从年轻时开始点滴积累养老金,通过复利增长的神奇效果应该会让我们可以提前退休并衣食无忧。

如果您已临近退休或者已六十有余,让您可以存钱到养老金的时日不多,如果不赶紧上末班车,往养老金里多存钱,您将白白把一个人$170万澳元,一对夫妻$340万的免税额拱手送给了澳洲税务局。

什么是自我管理养老金(SMSF)?

自管养老金作为养老金的一种形式,给喜欢自主投资的人提供了低税率的环境,让投资收益最大化。

自管养老金是一种小型的信托,一般由家庭成员构成,最多可以有四名会员(去年财政预算时,政府提议由四个人增加到六个人,但是该提议仍需法律成文)。自管养老金有自己的银行和投资账户,所有的资产都在自管养老金的名义下投资。

自管养老金的投资范围非常广泛,只要在法律和信托契约允许的情况下,可以投资国内国际股票、公募和私募基金、住宅和商业房产,以及贵金属等。

由于自管养老金的相对独立性和优惠的税率,每年都必须要有专业的会计师准备财务和税务报表,经由审计师审计后向澳洲税务局(ATO)报税。

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我有家庭信托,还需要自我管理养老金吗?

有一些朋友会问,我已经有家庭信托了,还需要自管养老金吗?

虽然家庭信托也是一种有效的节税方式,即通过家庭成员之间的收入分配调节,达到一定的节税目的。但是家庭信托的收入分配,最终仍会落实到个人的名字下,按个人的税率纳税。如果家庭信托给一对夫妻各分配$10万澳元的收入,那么夫妻双方则各自需要按32.5%的税率纳税。
而且,对于一些高工资收入的朋友们来说,工资收入无法通过家庭信托进行收入调节。

但相比较而言,自管养老金虽然没有家庭信托那么灵活,但是节税功能更加强大。

如果您想要了解更多关于自管养老金的信息,欢迎联系寿诚自我管理养老金公司中国业务部。


寿诚是一家具有18年行业经验的特许会计师事务所,专业从事澳洲自我管理养老金的财务税务管理, 是澳洲最大的独立自我管理公司之一,一直服务于澳洲高净值客户。我们专业的会计师团队都具有澳洲特许会计师资格(CA/CPA),是澳洲自我管理养老金协会认证的特许顾问(SSA),以及多年的养老金管理经验,我们提供的服务包括:自我管理养老金的设立、运行、财务税务报表,及合规管理等等。

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