澳洲央行警惕高风险购房者的增加或导致不良贷款率上升

2021-04-09 03:59:08 (AET) by Teris REN   5046


澳大利亚央行周五发布了2021年4月的金融稳定审查报告。报告显示,绝大多数推迟还贷的家庭和企业现在已经恢复了正常还贷。但是,随着临时支持措施的逐步结束,借款人的财务缓冲资金消耗殆尽,家庭和企业的财务压力可能会有所上升。预计贷款人的不良贷款率将从低位小幅上升。

澳股资讯平台 - 61 Financial 4月9日讯,澳大利亚央行周五发布了2021年4月的金融稳定审查报告。报告显示,由于经济成果超出预期,对家庭和企业部门普遍存在财务压力的担忧有所缓解。经济状况的改善和临时政策措施支持了家庭和企业的现金流,使几乎所有的家庭和企业都能偿还债务,大多数家庭和企业都能维持甚至增加其流动资金缓冲。这又降低了住房和企业债务大规模违约的风险。

绝大多数推迟还贷的家庭和企业现在已经恢复了正常还贷。但是,随着临时支持措施的逐步结束,借款人的财务缓冲资金消耗殆尽,家庭和企业的财务压力可能会有所上升。受疫情影响最严重的行业的家庭和企业的收入,如果缓冲资金不足,则面临更大的还款困难风险。但总体而言,处于这种状况的重债家庭和企业所占比例很小。因此,预计贷款人的不良贷款率将从低位小幅上升。

近半年来,楼市风险的性质发生了变化。经济复苏和政策刺激支撑了强劲的住房需求,尤其是首度置业者的需求。最大城市的住房价格已经上涨到2017-18年的水平左右。然而,各地区或住宅类型的价格上涨并不一致。内城公寓的需求在2020年下降,鉴于住房偏好的变化和移民减少,短期内可能会受到限制。由于预计2021年公寓竣工量相对较低,公寓供过于求的短期风险有限。

写字楼物业市场的情况仍然疲弱,空置率在过去一年大幅上升,尤其是在悉尼和墨尔本。鉴于租赁市场状况疲软,零售物业行业的风险有所上升。然而,最大的零售物业业主的财务状况仍然稳健,他们似乎有能力应对持续的网络零售结构变化。相比之下,一些规模较小的业主在管理收益下降方面可能会遇到更大的困难,破产的情况可能会增加。

在政府临时收入支持的推动下,家庭可支配收入在2020年增加了5%。劳动力市场状况的改善有助于下半年的收入增长。允许家庭提前领取养老金的计划也为家庭现金流提供了显著的推动力,在该计划于2020年底结束之前,共有350万笔提款,总额达360亿澳元(占年度家庭可支配收入总额的3%)。在家庭可支配收入增加和家庭消费急剧下降的双重作用下,家庭储蓄率在2020年翻了一番,达到12%。这些额外的储蓄被用于偿还债务和(或)建立流动性缓冲,2020年家庭抵押贷款债务与收入的总比率下降,家庭存款余额相对于家庭可支配收入上升。

由于利率较低,大多数家庭仍有能力偿还债务。在所有按揭贷款中,约有一半的预付缓冲期相当于3个月以上的还款额,超过四分之一的贷款的缓冲期超过2年的还款额。预付缓冲期只有一个月或更少的贷款比例在2020年略有下降,仍接近疫情前40%的水平。大多数预付率较低的贷款不会给贷款人带来大的风险。储备银行证券化系统的数据显示,这些贷款中只有不到三分之二的贷款由投资者和(或)固定利率借款人持有,他们有动机在抵押贷款之外持有储蓄。在剩余的低预付额贷款中,有些是尚未建立缓冲的新贷款,有些则属于预付缓冲额持续偏低的借款人。后一类相对 "高风险 "的借款人在所有贷款中的比例已从一年前的15%左右下降到10%左右。


消息来源:

澳大利亚央行官网 Household and Business Finances in Australia


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