通过KYC/AML异军突起的iSignthis又有何独到之处?

2019-09-11 07:26:24 (AET) by Winson Su   894


业务的快速扩张,使身份认证提供商iSignthis成为近期市场焦点,其最主要原因是股价年内涨幅达820.59%。

市场消息

9月9日,市场热议的身份认证公司iSignthis Ltd (ASX: ISX) 发布公告表示,截至8月31日,该公司在澳大利亚和欧洲地区年化总处理交易量达到11亿澳元,较6月30日增长160%。另外,新审批通过的商业客户也在8月底增加至270家,较6月30日的210家,上升28%。

受消息影响,iSignthis当日股价收盘涨14.23%至1. 565。次日,该公司股价仍然保持升势,收盘涨5.11%至1. 645。另外,回顾该公司一年的股价涨幅,已达到820.59%。正由于该公司业务快速发展,从而吸引到大量投资者的目光,使其股价和交易量成倍的放大,并在9月6日被纳入标普/澳交所300指数成为该指数成分股之一。

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iSignthis股价走势图

以下为iSignthis主要股东信息,可以看出主要股东增持发生在今年4-6月份。

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iSignthis主要股东信息

公司简介

iSignthis Ltd (ASX: ISX, FRA: TA8)是一家身份认证和支付服务提供商。该公司主要从事的身份认证服务包括:反洗钱(AML),反恐融资(CTF)和了解您的客户(KYC)。ISignthis具体为电子商户运营商提供在线支付安全,互联网身份认证,电子授权和电子合同认证服务,并提供反洗钱(AML)和反恐融资(CTF)协助。该公司解决方案包括:身份证明(EOI),电子了解您的客户(eKYC)和欧洲的强大的客户认证(SCA)。iSignthis Paydentity解决方案结合了实时电子验证,融合了远程支付认证和KYC标识。而该公司的eKYC提供一系列在线服务,包括数字银行,信用卡发卡商,贷款提供商,保险,比特币和加密货币兑换,金融服务以及个人对个人汇款/货币服务。iSignthis还与各种信用卡计划和支付处理机构建立了合作关系。

公司业务进展及运营情况

随着iSignthis业务发展,公司已从过去依赖第三方银行服务,转而构建自身第一等级的银行职能,并在下半年主要完成欧洲地区第一等级银行职能的基础建设,使该公司能在明年能推出独立业务,以独立于对传统银行和数字银行的依赖。

此外,该公司的数字银行战略在2015年3月已经立项。自立项以来,iSignthis已获得监管授权,计划许可,第三方认证和具备运营能力,该公司还通过向机构股票增发完成$1,000万澳元的资金募集(每股发行价为0.145澳元)。

iSignthis自2015年起,重点发展方向主要是向客户拓展和发展其数字银行业务,从最初通过Paydentity™平台提供身份验证服务,到2017年初发展成为欧盟/欧洲经济区授权的eMoney机构。

此外,iSignthis与Visa,万事达(Mastercard),JCB,Diners,Discover,中国银联(China UnionPay),以及美国运通(AMEX)等主要成员建立支付授权,该公司还具备欧洲中央银行系统服务,存款和IBAN开户功能,SEPA转账功能也在去年12月上线。

除电子银行和身份认证业务外,iSignthis收购的Probanx Information System (Cyprus) Ltd,是自2000年开发了互联网核心银行平台CorePlus,并已部署在全球超20多家银行,这套系统能够满足瑞士,英国,香港,欧盟和澳大利亚当地的银行监管需求。在澳大利亚,APRA对存款机构的申请公司要求安装并认证核心银行平台。Probanx.com现已在安装在澳大利亚的数据中心并已投入使用,另外通过Azure云端进行部署作为备用方案。

监管许可

iSignthis目前已向澳大利亚审慎监管局(APRA)提交存款机构的牌照申请。根据该公司在7月5日公布的最新进展,目前申请进展良好。iSignthis是通过旗下子公司iSignthis eMoney (AU) Pty Ltd进行购买支付工具(PPF)授权的存款机构进行牌照申请。该牌照能使iSignthis具备一定优势,其一级资本要求会低于普通提供信贷业务的存款机构牌照。

iSignthis数字银行采用面向大型客户(Wholesale)的模式,因此业务本身不需要依赖零售存款,也不需要批发资金来为贷款提供资金。进而消除了标准存款机构和零售数字银行为筹集和维持一级资本的压力和风险。

另一方面,iSignthis已通过万事达(Mastercard)获得澳大利亚储备银行(RBA)的“信用卡准入制度”,而市面上主要的支付公司如,美国运通,Diners,Discover和中国银联同样获得该许可。

除上述资格外,iSignthis以下牌照还处于申请中:
• 澳大利亚储备银行外汇结算账户,已在审批当中。
• 澳大利亚金融服务牌照,已在审批当中。
• 银行高管责任制度(BEAR)已向APRA提交。

主要客户

iSignthis作为涉及身份认证和支付业务的科技金融公司,与现时市场上投资者所熟知的支付公司如,Afterpay (ASX: APT)Zip (ASX: Z1P)等面向零售客户的支付方式不同。iSignthis从一开始就主要面向在澳洲金融服务牌照(AFSL)监管的商家和做市商,其客户业务包括:差价合同,外汇,二元期权和股票交易。该公司通过Paydentity™和多币种业务能为商户提高竞争优势。

有别于市面上其他竞争者,iSignthis的主要优势是其ISXpay提供16种货币兑换业务,币种包括:澳元、美元、英镑、欧元、新元、港币等。这也使券商和涉及外汇交易的造市商选择其服务的主要原因,iSignthis客户包括:XM.com, IC Markets, EuropeFX, ForexFS, DVMarkets, GMTMarkets, Tradedirect365等。

财务信息

回顾iSignthis过去5年年报信息,截至2018年6月30日,作为成长型公司,营业收入除2015年下降95.00%以外,自2016年起年度营业收入均保持3位数增长。2016至2018年增长分别为,2016年较上年同期增长1366.67%,2017年增长211.36%,2018年上升362.77%,其中2018年营业收入方面,有约70%的收入来自欧洲和英属维尔京群岛,而另外约30%来自澳大利亚本土。

在2018年6月公布年报后,该公司对年报公布期作出变化,将公布周期改至12月31日。在最新公布截至2019年6月30日半年报中,iSignthis的营业收入为7,472,136澳元,较2018年同期的5,002,479澳元,增长49.37%。

另外,该公司提供的年化月度总处理交易量也可反映公司业务的增长速度,在2019年3月31日,总处理交易量为3.80亿澳元,到2019年7月31日总交易处理量升至8.30亿澳元,较3月份增长118.42%,而最近公布截至8月31日的总处理量已达到11.00亿澳元,较7月份增长32.53%。根据iSignthis公布截至8月31日的年化月度总处理交易量已超出公司早前公布今年指引的8.80亿澳元,也由于公司表现超出指引预期,使该公司近几个交易日表现强劲。

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总结

由于iSignthis业务主要面向拥有金融服务牌照的客户,而这些客户本身就拥有一定交易量基数,这也使得iSighthis能够在获客后收入得到快速增长。另外,由于该公司主要面向机构型客户,这也能进一步降低公司的营销等获客成本,从而提高盈利的水平。但严重依赖这些受金融服务牌照监管客户也存在一些弊端,早前ASIC公布计划减值造市商向零售客户出售二元期权,并对其视为高风险衍生品工具的销售实施限制。

此前,欧洲和北美也出台了相关监管禁令, ASIC今年4月获得了新的干预权力。ASIC打击高风险衍生品交易的计划已经损害了IG Group、CMC Markets和Interactive Brokers Group Inc等交易平台的收益。

ASIC在一份声明中表示,"散户投资者受到因二元期权和价差合约 (CFDs)引起的损失,ASIC对此感到担忧。"价差合约允许交易者在不持有资产的情况下押注金融资产的价格。

ASIC发布了一份咨询文件,概述了禁止向零售客户销售二元期权的计划,并将其比作赌博产品。二元期权是场外 (OTC)衍生品,允许客户在特定时间内对特定事件(如黄金价格在30秒内上涨)“孤注一掷”。ASIC估计2018年零售客户因买卖二元期权而蒙受的损失至少为4.9亿澳元。

ASIC称,相关高风险交易衍生品工具的发行人在2018年获得20亿澳元的交易总收入,其中25%来自二元期权,其余来自价差合约。

ASIC的提议在10月1日之前向市场参与者开放,征求意见,ASIC预计在咨询期结束后不久做出最终决定。

来自监管上政策的变更,届时可能对iSignthis客户交易量产生一定影响,届时iSignthis还能否保持现在的增长速率,这是值得投资者考虑的问题。


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